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报告
【科普】揭秘你所不知道的区块链技术对银行业的影响
日期: 2017-09-07
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随着互联网金融发展环境日益渐佳,在线财务交易也就越来越多,与此同时,线上交易遭遇诈欺或者计算错误的可能性大大增强。为了避免此类的问题,很多企业往往会选择依赖中介机构,然而,这样就增加了很多额外的文书工作。区块链技术的问世能够解决好此类的问题,却将会对银行产生一定的影响。


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解决方法

区块链通过作为唯一的共享帐本来解决这个问题,一旦信息被存储于其中就不能改变。区块链被称为“互联网价值”,原本人们长期以来一直认为只有信息是能够进行交换的,现在它的出现则使得数字资产也可以通过集中式系统或云进行共享和交换。

区块链技术有三个主要优点。第一:分布式,即意味着嵌入到网络中的数据能够在参与者之间共享,没有任何人能够控制其他人。第二:授予许可,提供每个成员以访问权限,允许存储必要机密信息,并且持有不良意图企图改变任何单元的情况几乎是不可能存在的。第三:安全性,所有参与成员都保持的交易共识是一切交易都将被永久记录。


区块链技术进入银行业

虽然区块链最初在2014年的出现似乎使得银行业出现震荡,但由于其支持和简化银行业务领域的潜力,银行的情绪逐渐发生了转变,转而开始接受这一项技术。到2025年,投资银行的基础设施成本估计每年将减少8至120亿美元,因为区块链技术有助于简化结算证券的流程,统一数据以满足贸易报告要求。

世界上最大的交易所公司纳斯达克(NASDAQ)已经率先推出了Linq,其目标是降低私人市场pre-IPO基金的结算风险99%以上。2017年5月,NASDAQ和花旗财务贸易解决方案公司(Citi Treasury Trade Solutions)在宣布了一项综合支付解决方案。 

另一方面,信贷危机之后,监管机构一直不愿意大幅削减清算和结算基础设施,这一趋势可能将持续下去,直到区块链网络被认证为安全、可靠、具备弹性的解决方案。

 

技术进步

由以太坊平台推动的智能合约的兴起允许用户编写定制的金融解决方案,如果区块链进入这一市场,其将可能被视为对现存银行衍生品专业技术的威胁。技术发展迅速,已经被应用于美国国债交易、匹配和结算。瑞银(UBS)和高盛(Goldman Sachs)最近研究了使用受监管去中心化信息价值账本来发行和交易债券的情况,观察了其整个交易过程。该技术也可用于构建如期权等更复杂的产品。

 

潜在问题

有人担心,以太坊所面对的价格操纵情况可能再次出现,其价格由于受到一笔数百万美元的大订单,闪电般的从319美元降至了0.10美元,而出现这一问题的原因正是市场规模有限,并且难以对任何单一的加密货币进行扩展。

区块链区块链的贸易体系的另一个问题是,其不变性质增加了“胖手指”交易不能逆转的可能性,从而增加了发生无意损失的可能性。

解决这些风险的一个很好的解决方法,以及可能进一步发展区块链的方案,即可能包括允许交易方、监管机构和其他有关方面查看给定贸易的细节,但最重要的一点是不包括不是第三方。

鉴于其不可否认的未来影响力,知名金融公司和银行一直在大力投资于开发相关技术的早期公司,投资额在2017年达到超过2亿美元。

 

结论:

全球现在有近700种加密货币正处于积极使用,根据Smith+Crown指数2017年第二季度数据显示,加密货币的市场价值翻了一番,金融服务必将涉及加密货币交易。

未来区块链技术将得以不断发展,至于是否可以实现无需中央银行和投资银行的监管仍是不可预测的问题。但是,目前至少可以肯定易点,区块链技术将成为银行业务模式的最新组成部分,并将长期存在。

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